存款定價新機制落地近三月,利率降了銀行攬儲是否更難了?
內蒙古新聞網  21-09-17 11:02  【打印本頁】  來源:中國經濟網

  存款定價新機制6月21日落地后,對存款市場的影響逐步顯現。

  一方面,長期限存款利率已下降。第三方機構監測數據顯示,3年期存款平均利率已連續三個月下降。正符合市場利率定價自律機制調整意圖——避免銀行高息攬儲競爭,降低銀行負債端成本,從而降低企業融資成本。

  另一方面,受定價機制調整,以及接入人民銀行相關系統的時間早晚等因素影響,仍有部分銀行在開展存款業務時間接突破定價機制上限,這導致有銀行業人士直呼,近期攬儲更難了,甚至出現了存款流失。

   長期存款利率降了

  6月21日,市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式,將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限,改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

  記者查閱發現,新機制落地近三個月以來,銀行已紛紛調整報價,均執行利率上限標準,3年期或5年期的個人定期存款利率多由過去的3.85%調整為2.75%至3.5%。

  從不同類型銀行看,國有大行中,目前,工商銀行3年期存款產品報價為2.75%,針對特定客戶如新客或縣域客戶則為3.25%,此外,建設銀行3年期和5年期存款產品的掛牌報價均為2.75%;股份制銀行要略高,比如,招商銀行的3年期和5年期存款產品利率均為3.5%,起存額度分別為5萬元、5000元,30萬元起購的3年期大額存單利率為3.55%,而平安銀行5000元起存的3年期存款利率為3.5%。

  對比來看,城商行存款產品利率相同水平下起存門檻更低一些。比如,上海銀行的3年期存款產品利率為3.5%,但起存門檻為3000元。

  融360數字科技研究院最新監測的數據顯示,存款定價機制調整后,3年期存款平均利率已持續三個月下跌。與此同時,大額存單多數期限的平均利率也在下跌。監測數據顯示,和7月相比,8月新發行的大額存單利率,除2年期大額存單平均利率環比上漲0.9BP之外,其他期限的平均利率環比均下跌。其中,3個月、6個月、1年、3年、5年期的平均利率環比分別下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

   有銀行存款出現流失

  在存款定價機制調整的背景下,受多方面因素綜合影響,部分銀行基層人員感受到了來自一線的攬儲壓力。

  一家城商行某支行行長向記者表示,存款利率下降后,該行一部分企業的協定存款流向了大行。分析存款流失背后的原因時,他認為,現在最棘手的問題是,并非所有銀行的存款利率都降低了,還有部分銀行由于還沒完全接入人民銀行的相關系統,因此在開展存款業務時仍可以超出自律機制上限價格?!坝行┿y行的存款利率報價仍然較高?!?/p>

  “我們最近遇到了一家要辦理協定存款的企業,我們行原來的利率可以給到2.4%至2.6%,其他行最高可以給到2.8%,差距并不大。但現在我們行報價嚴格按照新規不超出自律機制定價的上限,只能是掛牌利率的50%,那么,利率就降到了2%以內。但是有的銀行卻仍能開出更高的利率,如此一來,企業自然就選擇報價更高的銀行?!鄙鲜鲋行虚L頗顯無奈。

  不過,由于每家銀行的客群結構不一樣,定價機制調整所帶來的影響也不一樣。位于江浙地區的一家股份行支行行長向記者表示,雖然存款利率下降了,但對該行存款規模影響不是很大?!拔覀兊目蛻舳嘁运綘I企業主為主,個人結算類存款占大頭,其他定期類存款則以中老年客戶為主,這些客戶的忠誠度相對較高,因此,總體上影響并不大?!?/p>

  但穩住存款規模并保持增長態勢,已成為銀行面臨的共性挑戰。從近幾年人民幣存貸款數據來看,存款增速明顯低于貸款增速。相關數據顯示,今年7月末,人民幣存款余額225.49萬億元,同比增長8.6%,增速分別比上月末和上年同期低0.6個和1.7個百分點;7月末,人民幣貸款余額186.58萬億元,同比增長12.3%,增速與上月末持平,比上年同期低0.7個百分點。

  深究攬儲難、存款增速放緩的原因,除了上述提及的多個因素,市場分析人士認為,或還與近年來限制高息攬儲行為系列措施的出臺存在一定聯系,還有來自股市、基金等市場的吸金效應以及企業存款派生減弱等因素。

  觀察來看,這幾年銀行獲取存款的渠道主要包括下沉網點獲取零售存款、拓展地方財政存款以及企業對公存款等,預計能獲取這類資金的銀行將有望迎來增量存款增長。

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[責任編輯: 賈丕銳]
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